Ang mga analytics sa negosyo ay may iba't ibang anyo na naaangkop sa ilang partikular na lugar. Ang pamamaraan ng pagkalkula ay mahusay na binuo, at para sa ilang mga uri ng maling pagkalkula ng kahusayan ng negosyo, mayroong mga pinakamainam na uri ng pagtatasa. Pagdating sa paghula ng epekto ng iba't ibang salik sa kakayahang kumita ng isang negosyo at ang posibilidad na makamit ang mga target na tagapagpahiwatig ng pananalapi, isa sa pinakakaraniwan at ginagamit ay ang pagsusuri sa GAP.
Prinsipyo ng Gap technique
Ipinapalagay ng GAP-analysis methodology na mayroon o ginagawang isang madiskarteng agwat sa pagitan ng inaasahan at aktwal na mga antas sa ilang mga parameter ng paggana ng enterprise. Bilang isang optimistikong tagapagpahiwatig, ang isang madiskarteng layunin ay itinakda, na gustong makamit ng pamamahala ng organisasyon kapag gumagawa ng negosyo. Ang mga aktwal na tagapagpahiwatig ay nangangahulugan ng aktwal na tagumpay ng negosyo sa nasuri na direksyon, larangan ng aktibidad.
Dapat tandaan na ito ay tumutukoy sa isang matatag na antas na nakamit sa kasalukuyang patakaran ng paggana, at hindi ang pinakamataas na pagganap, depende sarandom na mga kadahilanan. Sa matalinghagang pagsasalita, ang paraan ng pagsusuri ng GAP ay isang "pag-atake" na naglalayong alisin ang pagkakaiba (gap) na umiiral sa pagitan ng nilalayon at aktwal na mga resulta ng negosyo.
Ang esensya ng paraan ng break sa isang partikular na halimbawa
Kadalasan ang mga business analyst ay nagkakaproblema kapag hinihiling sa kanila na gumawa ng GAP analysis. Ang halimbawa ng paggamit ng gap method para sa mga institusyong nagpapautang ay napaka-nagpapakita at madaling maunawaan. Karaniwan, ang epekto ng pagsasaayos ng rate sa nagresultang margin ng interes, na kilala rin bilang NII (net interest income), ay binibilang sa maikling panahon. Bilang bahagi ng pagsusuri sa GAP, maaari itong katawanin bilang pagkakaiba sa pagitan ng "Kita ng interes" at "Mga gastos sa interes".
GAP=RSA – RSL, kung saan ang RSA ay tumutukoy sa mga asset na sensitibo sa mga pagbabago sa rate ng interes sa merkado, at ang RSL ay tumutukoy sa mga pananagutan. Ang GAP ay ipinahayag sa mga ganap na halaga - mga yunit ng pera.
RSA ay kinabibilangan ng:
- outgoing interbank credit;
- mga pautang na napapailalim sa mga pagbabago sa rate ng interes;
- short-term securities;
- mga pautang na ibinigay sa "lumulutang" na interes.
RSL ay kinabibilangan ng:
- mga kasunduan sa deposito na may posibilidad ng pagbabago sa rate;
- floating rate securities;
- papasok na MBC;
- mga lumulutang na deposito ng interes.
Ano ang ibig sabihin ng natanggap na halaga ng GAP
Tulad ng makikita mo mula sa halimbawa sa itaas, ang GAP analysis ng bangkonagsasangkot ng pagkuha ng dami ng pagkakaiba sa pagitan ng mga asset at pananagutan. Ang resultang halaga ay maaaring positibo, neutral o negatibo. Pakitandaan na ang isang positibong marka ay hindi isang garantiya ng tagumpay. Bilang bahagi ng pagsusuri ng GAP, ipinapakita nito na ang bangko ay may mas maraming asset na sensitibo sa interes kaysa sa mga pananagutan.
Kung ang halaga ay higit sa 0, pagkatapos ay sa panahon ng paglago ng mga rate ng interes, ang kumpanya ay makakatanggap ng karagdagang kita, kung hindi, ang margin ng interes ay bababa. Sa negatibong GAP, ang bangko ay may mas malaking stock ng mga pananagutan kaysa sa mga asset, na lubhang sensitibo sa rate. Alinsunod dito, ang pagtaas sa average na tagapagpahiwatig ng merkado ay humahantong sa pagbaba sa NPV, at ang pagbaba sa rate ay magmarka ng pagtaas sa kakayahang kumita. Ang kaso kapag ang GAP ay katumbas ng zero ay puro hypothetical at nangangahulugan na ang mga pagbabago sa mga rate ng interes sa merkado ay hindi makakaapekto sa NPV.
Mga functional na kinakailangan para sa isang enterprise regulatory system
Kapag inayos ng mga analyst ang isang positibong GAP, dapat taasan ng manager ang dami ng mga pangmatagalang asset na may nakapirming rate ng interes. Kaayon, obligado ang tagapamahala na dagdagan ang portfolio ng mga panandaliang pananagutan na may mataas na tugon sa interes sa merkado. Binibigyang-daan ka ng diskarteng ito na makakuha ng higit pa sa mga kumikitang kontrata at mas mababa ang pagkawala sa utang.
Kapag ang GAP ay mas mababa sa zero, ang mga hakbang sa pagpapagaan para sa volatility ng rate ng interes sa merkado ay dapat na iba. Madali silang matukoy mula sapagkakatulad sa mga aksyon sa ilalim ng positibong GAP. Kapag ang gap technique ay nagpapakita ng value na malapit sa zero para sa portfolio, sulit na bigyang pansin ang mga pana-panahong pagbabago sa gawi ng client base at, batay sa hula, maghandang i-level ang destabilizing factor.
Ang mga subtlety ng paglalapat ng gap technique sa pagsasanay
Ang pagpili ng mga tugon ng bangko depende sa sitwasyon sa merkado ay hindi lamang ang kaso kapag inilapat ang pagsusuri ng GAP. Napakaraming mga kinakailangan sa pagganap para sa system sa mga totoong proyekto, gayunpaman, ang antas ng impluwensya ng rate ng interes sa mga indibidwal na elemento ng mga asset at pananagutan ay hindi pare-pareho. Ang ilan sa kanila ay tumutugon sa mga pagbabago sa merkado nang mas malakas, ang iba ay mas mababa.
Ang isang mahalagang direksyon ay ang paggamit ng GAP-analysis upang masuri ang mga resulta ng mga nakaraang pagbabago at ang pagbuo ng isang database ng istatistika. Sa hinaharap, gagawin nitong posible na i-highlight ang mga pinakaepektibong lever ng impluwensya sa system at pataasin ang indicator ng kalidad ng mga rekomendasyon ng analytical department para sa pamamahala ng enterprise.
Ilang tip para sa pamamahala ng GAP
Dahil sa lahat ng nasa itaas, matutukoy ang mga sumusunod na pangunahing prinsipyo ng regulasyon:
- Pagsuporta sa isang sari-saring portfolio sa lahat ng sektor, tuntunin at rate. Para magawa ito, kolektahin ang maximum na bilang ng mga securities at loan agreement na madaling ibenta sa market.
- Paggawa ng mga espesyal na plano para sa mga operasyon sa bawat kategorya ng mga pananagutan at asset, na may iba't ibangmga sitwasyon sa isang partikular na segment ng negosyo.
- Detalyadong pagsusuri ng posisyon sa merkado. Ang pagbabago sa takbo ng paggalaw ng rate ay hindi palaging simula ng isang paikot na pagbabago sa merkado. Maaaring ito ay isang maliit na pagsasaayos at ang isang panic na reaksyon ay magreresulta sa pagkawala ng mga kita at magpapalala sa mga kasalukuyang imbalances.
